신용점수별 등급과 관리 방법

신용등급이 없어진지가 꽤 되었습니다. 이제는 등급이 아닌 점수로 관리하게 된지가 꽤 되었습니다. 하지만 아직도 점수가 예전의 몇등급인지 어떻게 관리해야 하는지 모르는 분들이 많아서 정리해 드리려고 합니다.

신용점수 왜 중요한지 알고 있어야 합니다.

요즘은 신용이 없이 살수 없는 세상입니다. 대출을 받아도 신용, 하다 못해 업무용 휴대폰을 몇대 개설할때도 신용, 대출이자 변동도 신용, 하다 못해 제품 렌탈 마저도 신용이 영향을 미치게 됩니다. 이렇게 중요한 신용인데 과연 내 점수는 누가 부여하고 왜 마음대로 들락날락 하게 되는건지 알고 있는 사람이 별로 없는것 같습니다. 특히나 이렇게 중요한 신용 점수를 나도 모르게 오르고 내리는걸 마음대로 하게 되면서 내 대출이자까지도 조절되게 됩니다. 당연히 관리해야 하고 너무나 당연한 권리입니다. 

신용점수 관리기관 KCB와 NICE

신용점수를 관리하는 기관은 크게 2 곳입니다. NICE평가조회라는 곳과 KCB 코리아크레딧뷰로 라는 회사 두 곳인데, 여기에서 우리의 신용점수를 관리하며, 저희의 금융생활에 무서운 영향을 끼치게 됩니다.  

• NICE에서는 상환이력31%, 신용거래형태 30%, 부채수준 26%, 신용거래기간13.3% 이런순으로 평가합니다
• KCB에서는 신용거래형태38%, 부채수준24%, 상환이력21%, 신용거래기간9%, 비금융8% 이런순입니다
• KCB에서는 장기연체(유) 일경유 상환이력32%, 신용거래27%, 부채수준 25%, 신용거래기간5%, 비금융11% 이렇게 바뀌게 됩니다.

자 여기서 주목하셔야 합니다. 두 기관 모두 신용점수를 평가하는데 여러분의 소득수준이나 벌어들이는 금액등은 아무 관심이 없습니다.

 

 

• 대출금에 대한 상환이력 - 빌린 금액은 잘 갚고 있는지
• 신용 거래 형태 - 신용 거래 형태 다시 말해 얼마나 신용카드들 효율적으로 잘쓰고 부채에 비해서 얼마나 잘 조절을 하는지, 특히 카드 사용금액이 높아도 신용점수에 영향을 주게 됩니다. (어이상실이죠)
• 그리고 부채수준 - 빚은 얼마나 가지고 있는지 
• 신용거래기간 - 대표적으로 신용카드 거래이력과 대출 및 상환이 어떻게 되는지만 가지고 판단합니다. 

이런 상황이기 때문에 신용점수 관리가 정말 중요합니다. 

신용 점수별 등급표

신용등급	올크레딧(KCB)	NICE(신용평가)
1등급	942-1000	900-1000
2등급	891-941	870-899
3등급	832-890	840-869
4등급	768-831	805-839
5등급	698-767	750-804
6등급	630-697	665-749
7등급	530-629	600-664
8등급	454-529	515-599

신용점수별 등급표 입니다. 신용 점수가 중요한 이유는 간단합니다. 평가를 내가 아닌 다른 기관에서 함에도 불구하고 우리의 실생활에 영향을 특히 이자부분에서 심각하게 끼치는게 바로 신용점수입니다. NICE 기준으로 당신의 신용평가 점수가 900점으로 1등급일때 대출을 10억을 받았다고 가정을 하겠습니다. 이 때 기준금리 예를 들어 5%라고 치면 월 416만원 정도의 이자를 지불하게 되지만, 신용평가사에서 점수를 869점으로 매기게 되면 등급이 3등급으로 떨어지면서 이자에 0.5%정도 금리의 가산이 붙게되면서 월 이지가 458만원이 됩니다. 본인의 문제가 아닌 외부 평가 기관에 의해서 순 이자가 42만원 월 10% 정도가 가산되게 됩니다.

• 최소치로 예상치를 계산하기는 했지만 실제 신용평가점수 50포인트면 이 정도가 왔다가 갔다 하게 됩니다.

신용평점 관리하기

일단 신용 평점은 평소에 관리해야합니다. 뭐 사실 금융생활을 하게 될 때 대출 없이 현금과 카드 본 보유 자산만 가지고 생활한다면 신경 안쓰셔도 되지만, 만약 조금이라도 대출, 특히 변동금리 대출을 사용하고 계신다면, 이번달에 카드값 사용만 갑자기 증가해도 이자가 증가하는 미친 자본주의 사회를 경험할 수 있습니다. 꼭, 평상시에 신용점수 관리를 잘 하시기를 바라며 평가표와 점수표등 잘 활용하시면 좋겠습니다.

• 토스 신용점수 관리 활용하기
• 카카오페이 신용점수 올리기 등록하기
• 네이버페이 신용점수 등급 올리기

평소에 잘 활용하셔야 합니다.